삼성생명 종신보험 환불 여정기(5) - 종신보험의 본질과 연금전환?

안녕하세요 카누입니다.

소송얘기를 하기전에 잠깐

종신보험의 전반적인 내용 및 사기성, 연금전환 등에 대해 궁금해하시는분들이 있는거 같아서 설명을 드립니다.

물론.. 저도 이번에 알아보기전까지는 전혀 몰랏지요.

 

1. 종신보험의 본질

종신 보험은 생명보험입니다.
누군가(피보험자)가 죽어야 보험금을 탈수가 있습니다.
본질적으로 저축보험 혹은 연금보험이 아닙니다.

설계사가 종신보험을 가입유도하면서 노후보장을 얘기하며 저축얘기를 하면 사실 사기라고 봐도 무방합니다.

죽어야 타는 보험인데 노후보장이 가능할까요?

종신보험은 죽고난 뒤를 대비하는 보험입니다. 노후대비 저축이 아닙니다. 죽은뒤 가족이나 자녀를 위한 보험입니다.

다음은 세부적으로 보험사 혹은 설계사의 헛소리를 탐구해 봅시다.

2. 설계사가 말해주지 않는것 (미친 비율의 사업비와 수당)
설계사가 종신보험 1건을 체결해서 보험사로 가져오면 보험사는 월납입료의 700% 정도(더될수도잇고 적을수도잇음)의 수당을 두둑히 설계사에게 챙겨줍니다
월납입료 100만원이면 한건에 거의 1천만원을 챙겨가는거졍.. 10건좀넘게 하면 1억입니다..
그래서 온갖 감언이설로 여러분을 홀리는겁니다.. 한방에 천만원? 여러분이라면 어떻게 하실건가요? 한건 올리고 싶지 않을까요?

근데 여기서 잠깐, 보험사가 설계사에게 주는 그많은 돈은 어디서 나는걸까요?

보험사가 절대 주는거 아닙니다 여러분이 주는거에요^^
종신보험은 사망시 보험료가 많은 대신 여러분들이 내는 매월 보험료의 약15%(더될수도잇음)정도를 사업비 명목으로 말도안하고 슬쩍 가져갑니다.
그래서 중간에 해지하면 이자는 커녕 원금 손실이 발생하는겁니다. 어디투자하는것도아닌데도요.. (지들이 이미 펑펑 썻기때문)

원금손실이 100% 발생하니(주식보다 심함, 주식은 수익이 날가능성도 있음) 사고가 나지않는한 그닥 죽을일이없는 20대 30대 등이 종신보험 가입하는것은 사실 쓰레기통에 돈버리는거에요... 솔직히 말하면

3. 저축복리 효과에 대해...

복리 이율 3% !!!!
설계사가 목놓아 외치는 그소리
네 맞습니다 진짜에요..

근데.. 위에 말씀드렷지요? 사업비로 15%이상 자동으로 가져갑니다 그 이후 복리...
쉽게말해 월납입이 100만이면 15만원 보험사에서 떼가서 85만이 되고 거기서 복리가 3% 붙는겁니다.

이 사업비를 대략 10년동안 떼가고 그 이후는 안떼가는데 그러다보니 실제 납입원금을 회복하려면 15년 20년이 걸리는거지요..


4. 연금전환에 대해...

속은것을알게된 종신보험가입자들이 보험해지를 위해 보험사로 찾아가면 제일 먼저 듣는 소리입니다. 연금으로 전환해서 타면됩니다. 안죽으셔도 탈수잇어요^^

이건 속은 사람을 두번 죽이는 행위이져...
정확히 얘기하면 연금전환이아니고 해지 후 연금보험 가입입니다.
가령 5년동안 5천만원을 납입햇고 해지하려고 봣더니 환급급이 3천이라고 가정하면 2천만원을 원금손실본거지요...
여기서 연금전환(해지 후 재가입)하면 5천(원금)으로 연금전환이되는게아니고 3천으로 연금전환이된다. 2천은 그냥 날라간돈이라고 인정하게 되는꼴인것입니다..
진짜 이짓거리는 안햇으면 좋겟다.. 연금전환하라는 소리.. 양심없는 x들

5. 추가납부(추납)에 대하여...
납입보험료 외에 추가납부를 하는것을 말하는데
추납을 하면 원금 회복은 훨씬 빠릅니다. 추납분은 사업비를 거의 안떼가기 때문이죠
가령 월납 100에 추납 200이면 사업비 15떼가고 285만에서 복리이자입니다.
그냥 월납 100에 사업비 15떼가고 85에서 복리이자 보다 훨씬 원금회복은 빠르겟지요.
주식 물타기 생각하시면 될거같습니다
그러나 추납을 아무리많이해도 종신보험의 본질인 사망보험금액은 그대로 입니다.

근데 굳이 왜.. 추납을 할필요가있을까요?
...
결국 어디까지나 원금'회복'이라는말이죠.
그냥 300을 적금에 넣는게 훨씬 나은데요...
보험사에서 떼어간 사업비는 돌아오지 않습니다.

6. 근원적 모순

다시 돌아가봅시다.

종신보험이 나쁘다는 말이아닙니다.

종신보험의 본질은 생명보험입니다.

죽은 다음을 대비하는것입니다.

저축이나 연금수령이 목적이아닙니다.

죽은다음을 대비하면서 저축이랑 연금수령이라는 목적을 동시에 달성할수없습니다...

죽은다음 가족의 생계나 상속을 생각하시면 종신보험 가입이 맞는것이고

노후 대비나 저축을 생각하시면 저축보험이나 연금보험을 가입하시는게 맞습니다.